Операция по счету заблокирована банком по 115-ФЗ: комментарии юриста

Мы взяли комментарий у юриста по жилищным вопросам компании "Мой Источник Права".

Комментарий:

Иванов Сергей Викторович: Заблокировка операции по счету в рамках действия 115-ФЗ (Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") — серьезная проблема, с которой могут столкнуться как физические, так и юридические лица. Давайте разберем основные вопросы и конкретные кейсы.

Почему банки блокируют операции по 115-ФЗ?

Блокировка по 115-ФЗ выполняется для предотвращения незаконной деятельности, включая легализацию доходов, финансирование терроризма и другие противозаконные действия. Банки имеют право запрашивать дополнительную информацию и блокировать операции при обнаружении подозрительной активности.

Иванов Сергей Викторович: Банки обязаны следовать установленным законодательным нормам, и если они обнаруживают подозрительные транзации, то обязаны их проверить. Например, если на счет вдруг поступает большая сумма денег, которая не соответствует обычной активности клиента, банк может инициировать проверку.

Примеры из практики

Кейс 1: Заблокировали счет ИП за крупную поступление без объяснений

Иванов Сергей Викторович: Один из клиентов компании "Мой Источник Права", индивидуальный предприниматель Василий Петрович, столкнулся с ситуацией, когда на его счет поступила крупная сумма денег от зарубежного контрагента. Банк посчитал эту транзакцию подозрительной и без уведомлений о причинах заблокировал счет. На данный момент предпринимателю были предоставлены ряд документов для объяснения происхождения средств и законности этой операции.

Первый шаг, что надо сделать — это не впадать в панику, а запросить у банка объяснение причин блокировки и инструкции по разблокировке. Далее требуется подготовить все необходимые документы: договора, инвойсы, любые подтверждающие документы, свидетельствующие об легальности сделанной транзакции. В этом случае наш клиент оперативно предоставил все требуемые документы, и спустя несколько дней счёт был разблокирован.

Кейс 2: Операция приостановлена без уведомления клиента

Иванов Сергей Викторович: В другом случае, который также произошел с нашим клиентом, физическим лицом, операция по переводу значительной суммы денег внутри страны была приостановлена без уведомления клиента. Человек узнал о блокировке, когда его карта перестала работать. В данном случае нужно немедленно обращаться в банк за разъяснениями. Клиенту было необходимо объяснить законность источника средств и о цели перевода. После предоставления всех документов, подтверждающих легальность операции, счет был разблокирован.

Что делать при блокировке счёта?

При блокировке счета важно соблюдать определенную последовательность действий для успешного разрешения ситуации.

1. Получите информацию о причине блокировки

Первым делом следует обратиться в банк и запросить информацию о причине блокировки. Иногда банк может сразу предоставить необходимую информацию о том, какие документы или пояснения нужно предоставить для разблокировки.

2. Подготовьте документы

После получения информации о причине блокировки необходимо собрать все необходимые документы, подтверждающие легальность операции или происхождение средств. Это могут быть договора, акты, счета-фактуры, пояснительные записки и т.д.

3. Связь с банком

Необходимо поддерживать постоянную связь с банком, предоставить все запрашиваемые документы и разъяснения. Если банк не предоставляет конкретных инструкций, можно запросить консультации юриста для правильного составления документов.

4. Подайте жалобу

Если банк отказывается разблокировать счет без достаточных оснований, можно подать жалобу в контролирующие органы, такие как Центробанк или суд. Юридическая помощь в таких вопросах может быть необходимой на каждом этапе процесса.

Какие документы важно иметь при себе?

Иванов Сергей Викторович: Для избежания проблем при блокировке счетов необходимо заблаговременно подготовиться и иметь в наличии следующие документы:

• Договоры с контрагентами и акты выполненных работ
• Счета-фактуры и накладные
• Инвойсы и банковские выписки
• Подтверждения налоговых отчислений
• Пояснительные записки по деятельности и транзакциям

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Если мой личный счет заблокировали, может ли это повлиять на кредитную историю?

Иванов Сергей Викторович: Заблокировка счета в рамках 115-ФЗ может ограничить ваше пользование счетом, но это не должно напрямую повлиять на вашу кредитную историю, если вы не допускаете просрочек по кредитам. Однако, если блокировка привела к невозможности вносить платежи, это может отразиться на вашей кредитной истории. Рекомендуется немедленно сообщить банку, обслуживающему кредиты о возникшей ситуации и договориться о временных мерах.

Вопрос: Как долго может продолжаться блокировка счета?

Иванов Сергей Викторович: Сроки блокировки счета зависят от множества факторов, включая запрошенные банком документы и скорость их предоставления. В идеальном случае, при предоставлении всех требуемых документов, блокировка может быть снята в течение нескольких дней. Однако в некоторых случаях процесс может затягиваться на недели или даже месяцы.

Заключение

Блокировка счета по 115-ФЗ – распространенная ситуация, но с ней можно справиться, следуя правильным шагам. Главное – оперативно попросить у банка сведения о причине блокировки, подготовить все необходимые документы и поддерживать постоянную связь с банковскими представителями. При необходимости, всегда можно обратиться за консультацией к юристу, чтобы избежать дорогостоящих ошибок.

Иванов Сергей Викторович: Очень важно знать свои права и быть готовым защитить их. Блокировка счета – это не приговор, а временная мера безопасности, и в большинстве случаев она может быть успешно разрешена.