Операция по счету заблокирована банком по 115-ФЗ: комментарии юриста компании "Мой Источник Права"

Мы взяли комментарий у юриста по жилищным вопросам компании "Мой Источник Права". Комментарий:

Виктор Алексеевич Сидоров, юрист компании "Мой Источник Права":

Добрый день! Сегодня мы поговорим о ситуации, которая становится все более распространенной - блокировка операций по счетам банками в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Эта тема вызывает множество вопросов, и моя задача сегодня - дать им ответы.

Что такое блокировка счета по 115-ФЗ?

Блокировка счета по 115-ФЗ — это мера, применяемая банками для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Банк может заблокировать счета клиента, если у него возникнут подозрения в сомнительных операциях. Это временная мера, которая позволяет банку провести проверку и убедиться в легальности операций.

Какие могут быть причины блокировки счета?

Чаще всего блокировка происходит из-за таких причин:

Внезапное увеличение объема операций;
Необычная схема движения средств;
Переводы на счета, которые ранее не использовались;
Поступления средств из-за границы без видимой причины;
Счета и операции, связанные с подозрительными организациями.

Банки обязаны отслеживать подобные изменения и при необходимости сообщать о них в Росфинмониторинг.

Примеры реальных кейсов

Кейс 1: Блокировка счета ИП Петрова

ИП Петров занимается продажей техники. В один из дней ему пришло крупное поступление на счет от нового клиента. Банк, заметив внезапное увеличение объема операций и новизну контрагента, заблокировал счет Петрова. В таком случае клиенту предложили предоставить подтверждающие документы: договор купли-продажи, счета-фактуры и другие документы, чтобы подтвердить легальность операции. После проверки банк разблокировал счет.

Кейс 2: Блокировка счета ООО "СтройТех"

Компания "СтройТех" получала регулярные переводы от иностранного контрагента. Но в какой-то момент банк решил, что такая схема движения средств является необычной, и заблокировал счет. Руководителю компании пришлось предоставить контракты и другие документы, подтверждающие легальность операций. Процесс разблокировки занял несколько недель, что привело к задержкам в работе компании.

Кейс 3: Блокировка счета физического лица Иванова

Иванов решил получить кредит на большую сумму и перевел ее на свой другой счет в другом банке. Эта операция вызвала подозрение, и оба счета были заблокированы. Иванову пришлось предоставить банкам документы, доказывающие легальность операций и поясняющие их необходимость. В итоге, счета были разблокированы, но время на это ушло значительное.

Что делать, если счет заблокирован?

Если ваш счет заблокирован, вот несколько шагов, которые помогут разобраться в ситуации и снять блокировку:

Связаться с банком. Узнайте причину блокировки через клиентскую службу или менеджера вашего счета.
Получить список необходимых документов. Чаще всего банк запросит договоры, счета-фактуры, акты выполненных работ, налоговые декларации и другие документы, подтверждающие легальность операций.
Подготовить документы. Срок рассмотрения документов зависит от сложности ситуации. Важно предоставить все документы в полном объеме и в кратчайшие сроки.
Ожидать решения банка. Обычно проверка занимает от нескольких дней до нескольких недель. Сроки могут варьироваться в зависимости от банка и специфики операций.

Как избежать блокировки счета?

Чтобы минимизировать риск блокировки, следуйте следующим рекомендациям:

Планируйте крупные транзакции заранее. Если планируете крупные поступления или переводы, заранее обсудите это с банком.
Сообщайте банку обо всех изменениях. Если у вас появляются новые контрагенты или новые источники дохода, сразу уведомляйте банк.
Соблюдайте прозрачность операций. Ведите бухгалтерию в полном объеме и своевременно, чтобы в случае запросов со стороны банка вы могли предоставить все необходимые документы.
Работайте только с проверенными контрагентами. Избегайте работы с компаниями, вызывающими сомнения.

Что делать, если банк не снимает блокировку?

В случае если все документы предоставлены, а банк по-прежнему не снимает блокировку, можно предпринять несколько шагов:

Написать официальное заявление. Подавайте заявления на имя руководства банка с просьбой объяснить ситуацию и указать сроки разблокировки.
Обратиться в Росфинмониторинг. Если вы уверены в своей правоте, вы можете обратиться в Росфинмониторинг с жалобой на действия банка.
Обратиться в суд. В крайнем случае, возможно подать иск в суд с требованием разблокировать счет и возместить причиненные убытки.

Какие документы могут запросить банки?

В зависимости от ситуации, банк может запросить различные документы. Вот основные из них:

Договоры с контрагентами. Они подтверждают цель и легальность операций.
Счета-фактуры и акты выполненных работ. Эти документы показывают, что операции были реальными и имели экономическую суть.
Налоговые декларации и отчеты. Они могут подтвердить, что операции были учтены для налогообложения.
Банковские выписки. Показывают историю движения средств по счетам.

Заключение

Блокировка счета по 115-ФЗ — это непростая ситуация, которая требует быстрых и точных действий. Главное — не паниковать и действовать в соответствии с требованиями банка. Если у вас возникнут вопросы или понадобятся дополнительные консультации, всегда можно обратиться к юристу, который поможет разобраться в ситуации.

Спасибо за внимание! Надеюсь, данная информация была полезной и поможет вам правильно действовать в случае блокировки счета.

Источник