Дебиторская задолженность при банкротстве физлица

Вопрос юристу: Я готовлюсь к банкротству физлица с долгами по кредитам, но у меня есть на руках судебное решение и исполнительный лист о том, что мой бывший коллега должен мне 400 тысяч рублей, которые он не возвращает. Скажите, считается ли этот долг моим имуществом и будет ли финансовый управляющий выставлять это право требования дебиторской задолженности на торги, чтобы продать его третьим лицам в счет погашения моих обязательств перед банками?

Ответ юриста: статус дебиторской задолженности в процедуре банкротства

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, процедура реализации имущества гражданина предполагает формирование конкурсной массы, за счет которой будут удовлетворяться законные требования ваших кредиторов (банков, МФО, налоговой и т.д.). Согласно статье 213.25 указанного закона, все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражным судом о признании его банкротом и введении реализации имущества, а также выявленное или приобретенное после этой даты, составляет конкурсную массу.

Исключение составляет лишь то имущество, на которое по закону (статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ) не может быть обращено взыскание — например, единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки, личные вещи и т.д.

Право требования долга (дебиторская задолженность), подтвержденное судебным решением и исполнительным листом — это полноценное имущественное право. Следовательно, ответ на ваш первый вопрос однозначен: да, долг вашего бывшего коллеги в размере 400 тысяч рублей по закону считается вашим имуществом (активом) и в обязательном порядке подлежит включению в конкурсную массу. Вы обязаны заявить об этом долге при подаче заявления о банкротстве, указав его в описи имущества, а также передать исполнительный лист финансовому управляющему.

Что будет делать финансовый управляющий с этим долгом?

Ваше предположение о том, что долг будет выставлен на торги, верно, однако это происходит не сразу. Закон предписывает финансовому управляющему действовать в интересах кредиторов и максимально пополнить конкурсную массу. Поэтому процедура работы с вашей дебиторской задолженностью будет состоять из нескольких последовательных этапов.

Этап 1: Попытка взыскания задолженности.
С момента введения процедуры банкротства вы теряете право самостоятельно распоряжаться своим имуществом, в том числе требовать возврата долга от коллеги. Этим будет заниматься финансовый управляющий. Сначала он оценит перспективы взыскания данного долга через Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Он направит исполнительный лист приставам (если он еще не там) или уведомит их о своем вступлении в дело, запросит информацию о ходе исполнительного производства, наличии официального дохода и имущества у вашего должника. Если выяснится, что у коллеги есть стабильная белая зарплата, автомобили или недвижимость, пристав под контролем управляющего может начать реальное взыскание. Сможет взыскать деньги — они поступят на ваш специальный банкротный счет и будут распределены между вашими кредиторами.

Этап 2: Оценка права требования.
Если взыскание через приставов зайдет в тупик (например, у коллеги нет официальной работы, нет имущества, и взять с него нечего), финансовый управляющий поймет, что живых денег от него быстро не получить. В такой ситуации управляющий обязан провести инвентаризацию этого права требования и подготовить Положение о порядке, сроках и условиях продажи имущества. Начальная цена такого долга обычно определяется либо самим управляющим, либо собранием кредиторов. В некоторых случаях (если того потребуют кредиторы) привлекается независимый оценщик. Стоит отметить, что «мертвые» долги (по которым невозможно ничего взыскать) часто оцениваются с огромным дисконтом — начальная цена продажи может составлять всего 10-20% от реальной суммы, то есть от 400 тысяч это может быть 40-80 тысяч рублей.

Этап 3: Реализация (продажа) долга на торгах.
После утверждения Положения о продаже (собранием кредиторов или судом), финансовый управляющий действительно выставит право требования к вашему коллеге на электронные торги. Процедура торгов проходит в три стадии:

Первые торги: долг выставляется по начальной цене. Практика показывает, что проблемную «дебиторку» физлиц на первых торгах покупают крайне редко.
Повторные торги: если первые торги признаны несостоявшимися, назначаются повторные со снижением цены на 10%.
Публичное предложение: если и на повторных торгах покупателей не нашлось, долг переходит в стадию публичного предложения. Цена начинает поэтапно снижаться по заранее установленному графику (иногда падение доходит до 1-5% от начальной стоимости). На этом этапе долг в 400 тысяч рублей могут купить профессиональные взыскатели, коллекторские агентства или частные перекупщики (инвесторы) буквально за несколько тысяч рублей.

Если кто-то купит этот долг на торгах, вырученные от продажи деньги пойдут в вашу конкурсную массу и будут направлены на погашение ваших кредитов. А покупатель долга получит право взыскивать эти 400 тысяч с вашего бывшего коллеги в свою пользу, став его новым кредитором в порядке цессии.

А что если долг никто не купит?

Если даже на стадии публичного предложения право требования не будет реализовано, финансовый управляющий обязан предложить этот долг (в качестве отступного) вашим кредиторам — то есть банкам. Банки имеют право взять ваш долг к коллеге в счет погашения части ваших кредитов. Однако на практике крупные банки почти никогда не забирают себе безнадежную задолженность физлиц в рамках отступного — им это невыгодно из-за высоких издержек на взыскание.

Если кредиторы откажутся забрать этот долг, финансовый управляющий, согласно статье 213.26 Закона о банкротстве, передаст это право требования обратно вам (по акту приема-передачи). После завершения вашей процедуры банкротства и списания ваших долгов перед банками, вы вновь станете полноправным владельцем этого долга и сможете дальше самостоятельно (через приставов) пытаться взыскать свои 400 тысяч с бывшего коллеги.

Крайне важно на протяжении всего процесса сотрудничать с управляющим и своевременно предоставлять ему все документы. Для успешного прохождения процедуры и защиты своих интересов рекомендуется привлекать опытных специалистов, подробную информацию можно найти, перейдя на источник, где описаны все нюансы работы юристов по банкротству физических лиц.

Советы пользователю

Резюмируя вышесказанное, вот несколько практических рекомендаций, которые помогут вам правильно подойти к банкротству в сложившейся ситуации:

Ни в коем случае не скрывайте этот долг. Некоторые должники совершают ошибку, не рассказывая суду и управляющему о том, что им кто-то должен, и прячут исполнительные листы. Это прямое нарушение Закона о банкротстве (сокрытие имущества). Если суд или кредиторы узнают об этом (а они могут проверить базы данных ФССП и судов), вас могут признать недобросовестным должником и не списать ваши собственные долги по итогам процедуры. Обязательно внесите дебиторскую задолженность в опись.
Предупредите должника. Сообщите вашему бывшему коллеге, что вы идете в банкротство и его долг будет продан. Часто должники, понимая, что их долг в 400 тысяч купят жесткие коллекторы за копейки, находят деньги и выкупают этот долг сами на стадии публичного предложения (через подставных третьих лиц — жену или друзей), избавляясь тем самым от долга с огромной скидкой. Заодно это пополнит вашу конкурсную массу.
Будьте готовы к увеличению сроков. Стандартная процедура реализации имущества длится 6 месяцев. Однако наличие дебиторской задолженности, необходимость ее оценки и проведения трех этапов торгов неизбежно растянут сроки вашего банкротства. Суд, скорее всего, продлит процедуру еще на 3-4 месяца. Учитывайте этот временной фактор.
Сдайте оригиналы документов. Подготовьте и передайте финансовому управляющему не только сам исполнительный лист, но и оригинал судебного решения с отметкой о вступлении в законную силу, а также первоначальный договор займа или расписку, если они сохранились. Это ускорит работу управляющего и снизит количество вопросов со стороны суда.