Изъятие грузовика из лизинга: тонкости, права сторон и возврат денег

Изъятие предмета лизинга: законно ли без суда? Может ли лизинговая компания забрать грузовик за 10 дней просрочки? Как действовать ИП при кассовом разрыве и угрозе потери коммерческого транспорта? Можно ли вернуть уже выплаченные лизинговые платежи, если договор расторгнут в одностороннем порядке и машина изъята? На эти и другие вопросы детально отвечает юрист.

Вопрос юристу

«Взял в лизинг грузовик на ИП, исправно платил полтора года, но сейчас из-за кассового разрыва просрочил платеж на 10 дней. Лизинговая компания прислала уведомление об изъятии машины без суда. Имеют ли они право забрать транспорт так быстро и можно ли вернуть уже выплаченные за него деньги?»

Ответ юриста

Отношения между лизингодателем (лизинговой компанией) и лизингополучателем (ИП или ООО) регулируются Гражданским кодексом РФ (параграф 6 главы 34 ГК РФ) и Федеральным законом № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». По своей правовой природе лизинг сочетает в себе элементы договора аренды и кредитного договора. Главная особенность заключается в том, что до момента полной выплаты всех платежей и внесения выкупной стоимости собственником транспортного средства остается лизинговая компания.

Законно ли изъятие грузовика за 10 дней просрочки без суда?

Для ответа на этот вопрос необходимо в первую очередь обратиться к тексту вашего договора лизинга и Общим правилам лизинга (которые обычно являются приложением к договору). В законе установлено общее правило (ст. 619 ГК РФ), согласно которому договор может быть расторгнут судом по требованию арендодателя в случае, если арендатор более двух раз подряд по истечении установленного срока не вносит арендную плату.

Однако, согласно ст. 450.1 ГК РФ, стороны вправе предусмотреть в договоре возможность одностороннего внесудебного отказа от исполнения договора. Большинство лизинговых компаний прописывают в своих типовых правилах жесткие условия: право на одностороннее расторжение договора и изъятие техники возникает у лизингодателя даже при наличии просрочки внесения хотя бы одного платежа на срок от 5 до 15 дней. Если такое условие есть в подписанном вами договоре, то действия лизинговой компании по направлению уведомления абсолютно законны.

Моментом расторжения договора считается дата направления или получения уведомления (в зависимости от формулировок вашего договора). С этого момента у вас прекращаются законные основания для владения грузовиком, и лизингодатель вправе его изъять (забрать на стоянку), в том числе используя вторые ключи или эвакуатор, без всякого решения суда.

Можно ли вернуть уже выплаченные за грузовик деньги?

Да, можно. Это один из самых важных аспектов в лизинговых спорах, о котором многие предприниматели не догадываются. Изъятие грузовика не означает, что лизинговая компания забирает себе и машину, и все выплаченные вами за полтора года деньги.

Правовая позиция по данному вопросу сформирована в Постановлении Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга». Суд установил, что расторжение договора лизинга порождает необходимость определить завершающую финансовую обязанность сторон — так называемое сальдо встречных обязательств.

Смысл определения сальдо заключается в недопущении неосновательного обогащения ни одной из сторон. Лизинговая компания должна получить возврат вложенного ею финансирования (стоимость покупки грузовика) и свою плату за финансирование (проценты, маржу). Если после продажи изъятого грузовика общая сумма, полученная лизинговой компанией, превышает ее затраты, разница должна быть возвращена лизингополучателю (то есть вам).

Как рассчитывается сальдо встречных обязательств (возврат денег)

Формула расчета достаточно сложна, но упрощенно она выглядит так:

Предоставление лизингодателя: сумма финансирования (стоимость покупки грузовика у дилера) + плата за финансирование (проценты за период с момента покупки до момента фактической продажи изъятого авто) + убытки лизингодателя (пени, штрафы, расходы на эвакуатор, оценку, стоянку).
Предоставление лизингополучателя: ваш авансовый платеж + все выплаченные ежемесячные платежи + стоимость изъятого грузовика (по которой лизинговая компания его продаст новому покупателю).

Если «Предоставление лизингополучателя» больше «Предоставления лизингодателя», значит образовалось сальдо в вашу пользу, и лизинговая компания обязана выплатить вам эту разницу деньгами.

Пример расчета налога или сальдо (финансового результата)

Допустим, грузовик стоил 10 млн рублей. Вы внесли аванс 2 млн руб. и за 1.5 года выплатили еще 4 млн руб. (итого 6 млн руб.). Произошла просрочка, машину изъяли. Лизинговая компания продала грузовик с торгов или по прямому договору за 8 млн рублей.

Итого лизинговая компания получила: 6 млн (от вас) + 8 млн (от продажи) = 14 млн рублей.
Затраты лизинговой компании: 10 млн (покупка) + 2 млн (плата за финансирование по графику до момента продажи) + 100 тыс. руб. (штрафы и эвакуатор) = 12 100 000 рублей.

Итог: 14 000 000 – 12 100 000 = 1 900 000 рублей. Эту сумму лизинговая компания обязана вернуть индивидуальному предпринимателю.

В подобных ситуациях крайне важна профессиональная правовая поддержка. Как показывает практика и источник, судебные споры по расчету сальдо встречных обязательств требуют детального финансового анализа, правильной оценки стоимости изъятого транспортного средства и оспаривания заниженной стоимости продажи автомобиля лизинговой компанией аффилированным лицам.

Советы юриста: что делать ИП прямо сейчас

Если уведомление о расторжении уже на руках, а кассовый разрыв не позволяет быстро погасить долг, вам необходимо предпринять следующие шаги для минимизации убытков:

Не прячьте автомобиль. Скрытие предмета лизинга только увеличит убытки (лизингодатель наймет детективов, выставит штрафы за розыск, которые потом вычтет из сальдо). Плюс, возникает риск заявления о мошенничестве.
Проведите независимую оценку. Сразу же после расторжения договора закажите официальную оценку рыночной стоимости грузовика. Часто лизинговые компании продают изъятую технику «своим» компаниям за бесценок (например, за 3 млн вместо 8 млн). Ваша оценка станет главным доказательством в суде для расчета сальдо.
Заберите личные вещи и груз. Лизинговая компания имеет право забрать только сам грузовик. Если в кузове находится товар ваших клиентов, немедленно свяжитесь с лизинговой компанией и организуйте перегрузку, составив акт. Лизингодатель не имеет права удерживать чужое имущество.
Свяжитесь с лизингодателем для переговоров. Даже если уведомление прислано, компания может пойти на уступки, если вы объясните причину (кассовый разрыв) и покажете гарантийные письма от своих должников. Предложите реструктуризацию долга.
Письменно запросите финансовый расчет. После того как машина будет изъята и продана, отправьте официальную претензию о расчете сальдо встречных обязательств и возврате излишне уплаченных средств. Если компания проигнорирует требование или пришлет расчет с нулевым сальдо — смело обращайтесь в арбитражный суд.