Покупка стажа и пенсионных баллов: тонкости законодательства

Вопрос юристу: Моя мама 20 лет работала неофициально, а в ПФР (теперь СФР) говорят, что её стажа в 12 лет не хватает для назначения страховой пенсии. Можно ли как-то «докупить» недостающие баллы или стаж, чтобы ей не ждать еще пять лет до социальной пенсии, и сколько это будет стоить в 2024 году?

Ответ юриста: подробный разбор ситуации

Проблема нехватки страхового стажа или индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), которые в народе называют «пенсионными баллами», является одной из самых распространенных в современной России. Эпоха 90-х и нулевых годов, когда многие граждане трудились без официального оформления, получая зарплату «в конвертах», сегодня оборачивается невозможностью выйти на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста. К счастью, законодательство РФ предусматривает легальные механизмы решения этой проблемы. Основным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы назначения пенсий, является Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», а возможность оплаты взносов за себя регулируется статьей 29 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ».

Требования к назначению пенсии в 2024 году

С 2024 года требования к выходу на страховую пенсию по старости окончательно зафиксировались на максимальных значениях переходного периода пенсионной реформы. Для того чтобы стать пенсионером в 2024 году (на общих основаниях), женщине необходимо достичь возраста 58 лет (мужчине — 63 лет), а также иметь не менее 15 лет страхового стажа и накопить не менее 28,2 пенсионных баллов (ИПК). В 2025 году требование к баллам увеличится до 30. Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, Социальный фонд России (СФР, бывший ПФР) вынесет решение об отказе в назначении страховой пенсии.

В вашем случае маме не хватает как минимум 3 лет стажа (имеется только 12 из необходимых 15). Ситуация с баллами неизвестна, но, как правило, при минимальном заработке и небольшом стаже их тоже недостаточно. Если не предпринимать никаких действий, вашей маме действительно придется ждать еще 5 лет до назначения социальной пенсии по старости, которая назначается женщинам в 63 года, а мужчинам в 68 лет (с учетом реформы), и размер которой фиксирован государством и весьма невелик.

Как работает добровольное пенсионное страхование?

Российское законодательство позволяет гражданам добровольно вступать в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию. Это значит, что вы имеете право самостоятельно уплачивать страховые взносы в Социальный фонд, тем самым формируя свой стаж и накапливая баллы. Сделать это могут следующие категории лиц:

граждане РФ, работающие за пределами территории России;
физические лица, не подлежащие обязательному пенсионному страхованию (то есть официально не трудоустроенные, не ИП);
граждане, уплачивающие взносы за другое физическое лицо, которое не работает официально (например, вы как дочь можете платить за свою маму);
самозанятые плательщики налога на профессиональный доход (НПД).

Сколько стоит докупить стаж и баллы в 2024 году?

Стоимость покупки стажа и баллов жестко привязана к минимальному размеру оплаты труда (МРОТ), который устанавливается государством на начало каждого года. В 2024 году федеральный МРОТ составляет 19 242 рубля. Законом установлены минимальные и максимальные пороги платежей.

Минимальный размер добровольного взноса в 2024 году рассчитывается по формуле: 1 МРОТ × 22% × 12 месяцев.
19 242 руб. × 22% × 12 = 50 798 рублей 88 копеек. Уплатив эту сумму до 31 декабря 2024 года, гражданин получит 1 год страхового стажа и примерно 1,036 пенсионного балла.

Максимальный размер добровольного взноса рассчитывается исходя из 8 МРОТ: 8 МРОТ × 22% × 12 месяцев.
8 × 19 242 руб. × 22% × 12 = 406 391 рубль 04 копейки. За эту сумму Социальный фонд начислит максимальное количество баллов, предусмотренное для добровольных плательщиков в этом году — около 8,292 ИПК. Но при этом стажа прибавится только 1 год.

Важный нюанс: самозанятые граждане (плательщики НПД), чтобы получить 1 год стажа, обязаны уплатить фиксированную сумму, равную минимальному размеру взноса (50 798,88 руб.). Если уплатить меньше, стаж будет рассчитан пропорционально (например, полгода).

Главный подводный камень: можно ли купить стаж моментально?

Здесь кроется самая частая и горькая ошибка граждан. Купить стаж «задним числом» или оплатить сразу три года одним платежом по принципу магазина невозможно! Законодательство гласит, что учет стажа ведется строго в календарном исчислении.

Если вашей маме не хватает 3 лет стажа, она (или вы за нее) должна вступить в программу добровольного страхования и уплачивать взносы на протяжении трех полных календарных лет. То есть, даже если вы сегодня внесете 150 000 рублей, маме засчитают много баллов, но только 1 год стажа за текущий расчетный период (с даты подачи заявления в СФР до конца года). Следовательно, ждать пенсии ей придется еще 3 года. Это значительно лучше, чем ждать 5 лет до социальной пенсии, но выйти на пенсию «завтра» все равно не получится.

Ограничения на покупку стажа

Согласно закону, обычные физические лица могут докупить себе не более половины требуемого законом стажа. Поскольку в 2024 году нужно 15 лет стажа, докупить можно максимум 7,5 лет. Вашей маме не хватает всего 3 лет, поэтому она легко укладывается в эти рамки. Интересный факт: на самозанятых (НПД) это ограничение не распространяется — они могут покупать стаж вплоть до полного объема в 15 лет.

Что делать с нестраховыми периодами?

Прежде чем вносить деньги, необходимо тщательно проверить Индивидуальный лицевой счет (ИЛС) вашей мамы. Вполне возможно, что у нее есть так называемые «нестраховые периоды», за которые государство бесплатно начисляет баллы и к которым приравнивается стаж. Согласно ст. 12 ФЗ № 400, к ним относятся:

Периоды ухода за ребенком до полутора лет (за первого ребенка дают 1,8 балла в год, за второго — 3,6 балла, за третьего и четвертого — 5,4 балла).
Уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или лицом, достигшим 80-летнего возраста (начисляется 1,8 балла за каждый год).
Периоды проживания супругов военнослужащих в местностях, где они не могли трудоустроиться (до 5 лет).

Очень часто пенсионеры просто забывают предоставить в Социальный фонд документы об уходе за престарелым родственником, а ведь оформленный должным образом уход может закрыть брешь в стаже совершенно бесплатно.

Советы пользователю

Основываясь на нормах законодательства 2024 года, я рекомендую вам действовать по следующему алгоритму:

1. Закажите выписку из ИЛС. Сделайте это через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Убедитесь в точных цифрах: сколько именно месяцев стажа и десятых долей ИПК не хватает вашей маме.

2. Поищите скрытые резервы. Проанализируйте, осуществляла ли мама уход за бабушками или дедушками старше 80 лет, есть ли неучтенные периоды по уходу за детьми. Возможно, стоит донести свидетельства о рождении детей или архивные справки в СФР.

3. Вступите в добровольные правоотношения с СФР. Если другого выхода нет, подайте заявление в клиентскую службу Социального фонда, через Госуслуги или мобильное приложение «Мой налог» (если мама оформится как самозанятая). Заявление можно подать вам от своего имени, чтобы перечислять взносы в пользу мамы.

4. Вносите платежи вовремя. Крайний срок уплаты добровольных взносов за текущий расчетный год — 31 декабря. Оплату можно производить как единоразово, так и частями каждый месяц по реквизитам вашего регионального отделения СФР.

Пенсионное право крайне запутано, содержит массу формул и коэффициентов, которые меняются каждый год. Если у вас возникают сложности с расчетами, отказом Социального фонда или вам нужно найти скрытые резервы для стажа, квалифицированные специалисты обязательно помогут. Подробную информацию об этом можно найти, перейдя на источник, где юристы по пенсионным вопросам оказывают комплексную правовую поддержку.

И помните: перед принятием решения просчитайте экономическую выгоду. Если маме не хватает 3 лет стажа, за которые придется заплатить суммарно около 150-170 тысяч рублей (с учетом ежегодного роста МРОТ), а пенсия составит прожиточный минимум, иногда бывает выгоднее официально трудоустроить ее на эти 3 года на неполную ставку (например, консьержем) или просто положить эти деньги на банковский вклад и дождаться назначения социальной пенсии.