Тотал лизингового автомобиля: возврат выплаченных средств и расчет сальдо

ДТП с лизинговым грузовиком: юридические тонкости. Что делать, если предмет лизинга уничтожен, а страховая выплатила возмещение лизингодателю? В каких случаях лизингополучатель имеет право потребовать возврат части выплаченных средств? Как правильно рассчитать баланс взаимных обязательств, чтобы не остаться в минусе? На эти и другие вопросы отвечает профильный юрист.

Вопрос юристу

«Взял в лизинг грузовик на ИП, исправно платил 2 года, но после ДТП страховая признала полную гибель авто (тотал). Лизинговая компания забрала всю страховую выплату себе и теперь требует от меня еще доплатить сверху, ссылаясь на правила лизинга. Подскажите, как мне вернуть часть уже выплаченных по графику денег и вообще законно ли их требование о доплате?»

Ответ юриста

В соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)», договор лизинга досрочно прекращается в случае конструктивной (полной) гибели предмета лизинга. С момента гибели транспортного средства договор считается расторгнутым, так как объект аренды физически перестал существовать. Однако финансовые отношения между лизинговой компанией (лизингодателем) и вами (лизингополучателем) на этом не заканчиваются.

Правовая природа лизинга и расторжение договора при тотале

Многие лизинговые компании встраивают в свои Общие правила лизинга (ОПЛ) кабальные условия. Например, они могут прописывать, что при гибели автомобиля лизингополучатель обязан выплатить все оставшиеся платежи по графику, включая не наступившую плату за финансирование (проценты), либо уплатить огромные штрафы. Такие условия судами признаются ничтожными, так как они противоречат самой сути лизинга и неосновательно обогащают лизингодателя.

Верховный Суд РФ и Постановление Пленума ВАС РФ № 17 от 14.03.2014 г. «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга» четко определили правила подведения итогов при досрочном расторжении лизинга. Основной принцип звучит так: расторжение договора не должно приводить к освобождению лизингополучателя от обязанности оплатить фактическое финансирование, но и не должно приводить к неосновательному обогащению лизингодателя.

Понятие сальдо встречных обязательств

Чтобы понять, кто кому должен после гибели автомобиля, необходимо рассчитать сальдо (баланс) встречных обязательств. Расчет производится путем сравнения двух величин: предоставления лизингодателя (того, что он потратил) и предоставления лизингополучателя (того, что он вернул).

• Предоставление лизингодателя: складывается из закупочной стоимости грузовика за вычетом авансового платежа, плюс плата за финансирование (проценты за пользование чужими деньгами) за фактический период действия договора (от момента передачи авто до момента выплаты страхового возмещения).
• Предоставление лизингополучателя: складывается из всех регулярных лизинговых платежей (без учета аванса), уплаченных вами за 2 года, а также суммы страхового возмещения, которую получила лизинговая компания от страховой по риску КАСКО.

После сложения этих сумм выявляется финансовый результат (сальдо). Если совокупная сумма ваших платежей и страховой выплаты превышает затраты лизинговой компании плюс ее законную прибыль за два года, то сальдо складывается в вашу пользу. Разница является неосновательным обогащением лизинговой компании и подлежит возврату вам. Если же страховая выплата и ваши платежи не покрывают стоимость авто и проценты, то сальдо в пользу лизингодателя, и вы действительно должны доплатить.

Законно ли требование о доплате?

Требование о доплате может быть формально законным только в одном случае: если страховой выплаты и ваших платежей действительно не хватило для покрытия долга за фактическое время пользования грузовиком (например, страховая сильно занизила выплату из-за франшизы или износа). Но на практике в 90% случаев, если вы платили 2 года, а страховая выплатила полную стоимость по КАСКО, лизинговая компания оказывается в огромном плюсе.

Лизингодатели часто хитрят в своих расчетах, отправляемых клиентам:

• Удерживают из страховой выплаты необоснованные штрафы и пени.
• Включают в свои затраты проценты за все 3 или 5 лет плана лизинга, хотя договор был расторгнут через 2 года.
• Занижают стоимость годных остатков, если страховая их не забрала (в случае, если остатки продаются).

Такие действия абсолютно незаконны. Вы не обязаны платить проценты за тот период, когда грузовика уже не было и договор был расторгнут.

Что делать со страховой выплатой и страховой компанией?

Поскольку выгодоприобретателем по договору КАСКО является лизинговая компания (как собственник ТС), выплата справедливо направляется ей. Вы не можете напрямую забрать деньги у страховой. Ваша правовая связь заключается именно в истребовании излишков (неосновательного обогащения) у лизинговой компании после того, как она получила деньги от страховой.

Если вы считаете, что страховая компания выплатила слишком мало (например, неверно оценила годные остатки или рыночную стоимость тотала), это также может стать предметом отдельного спора, но в рамках расчета сальдо вы имеете право требовать от лизинговой компании проведения независимой экспертизы или оспаривать размер предоставления.

Советы пользователю

В вашей ситуации нужно действовать системно и не поддаваться на угрозы лизинговой компании о взыскании долга. Следуйте следующему алгоритму:

1. Запросите официальный расчет: Направьте в лизинговую компанию официальный запрос на предоставление акта сверки и развернутого расчета сальдо встречных обязательств с расшифровкой всех удержаний.
2. Сделайте свой контррасчет: Используя формулы из Постановления Пленума ВАС РФ № 17, посчитайте сальдо. Вычтите из цены договора уплаченные вами платежи и сумму, полученную ими по КАСКО. Учтите плату за финансирование только за фактические 2 года.
3. Направьте досудебную претензию: В претензии укажите ваш расчет, сошлитесь на неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ) и потребуйте вернуть деньги на ваш расчетный счет ИП в течение 10-15 дней. Также укажите, что их требование о доплате незаконно, так как противоречит судебной практике.
4. Готовьтесь к Арбитражу: Споры между ИП и лизинговыми компаниями рассматриваются в арбитражном суде. Личные переписки здесь не помогут, необходимо подавать исковое заявление о взыскании неосновательного обогащения.

Дорогие ошибки на этапе самостоятельных расчетов могут лишить вас сотен тысяч рублей. Если вы сомневаетесь в правильности расчетов лизинговой компании или нуждаетесь в представительстве в арбитражном суде, рекомендуем изучить профильный источник, где описаны все нюансы защиты прав лизингополучателей, формулы расчета и судебная практика.

Резюме: Платить сверх того, что требует лизинговая компания в первом письме, категорически не стоит. В большинстве подобных дел при сроке финансовой аренды более года после получения полной страховой выплаты по КАСКО должником становится именно лизинговая компания. Смело защищайте свои интересы и истребуйте свои деньги обратно!